Case Study – Finanzplanung für Solo-Unternehmer
E-Commerce Berater, Umsatz 1,5 Mio EUR p.a.
Hero-Ergebnisse auf einen Blick
Ausgangslage
Solo Founder mit schwankenden Einnahmen, keine strukturierte Geldanlage und kein investitionsfähiger Kapitalpuffer.
Engpässe
Unvorhersehbare Einnahmen erschweren langfristige Planung.
39% Steuerquote reduziert verfügbare Mittel erheblich.
Fehlender Kapitalpuffer verhindert Immobilieninvestitionen.
Keine strukturierte Vorsorge für den Ruhestand.
Unsere Intervention
Wichtige Maßnahmen und Ergebnisse:
| Baustein | Ergebnis / Wirkung |
|---|---|
| Finanzinventur | Cash, Depot, Forderungen konsolidiert |
| Liquiditätsplan | 18 Monats Forecast, Puffersparrate 8.8k |
| Steueroptimierung | GmbH & Co KG + IAB senkt Steuer um 11 PP |
| Investmentplan | ETF 3k/Mon + Einmalzahlung Rente 50k |
| Immo Modell | Loft Kauf 420k, 20% EK, 2.2% Zins |
| Monitoring | Quartalsreport mit Abweichungsampel |
Planungs-Highlights
Impact nach 18 Monaten
| KPI | Vorher | Nachher | Delta |
|---|---|---|---|
| Nettovermögen | 890k | 1.20 Mio | +35% |
| Liqui Reserve | 0 | 9 Monate | +9M |
| Steuerquote | 39% | 28% | -11 PP |
| EK Loft | 0 | 84k | Ziel erreicht |
| Ruhestandskapital | 370k | 620k | +250k |
Erfolgsfaktoren
Priorisierung der Liquidität vor Renditeoptimierung.
Optimale Rechtsform reduziert Steuerbelastung erheblich.
Automatisierter Sparplan für kontinuierlichen Vermögensaufbau.
Regelmäßige Überprüfung und Anpassung der Strategie.
Ein Ansprechpartner für alle Finanzfragen sorgt für Konsistenz.
Ich weiß nun genau wie viel ich investieren, sparen und steuerlich absetzen kann.
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